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            中小企業信息化融資的捷徑
            作者:融資部   來源:本站原創    發布日期:2017年05月25日 

                隨著中小企業經濟地位的提升和國家政策的扶持,中小企業融資的近況得到了進一步的改善,尤其是近期許多商業銀行都開始推出一系列的中小型企業融資產品的試水之作,并且新增了一些專門受理中小型企業融資貸款的業務部。
                這些積極地市場動態傳達了這樣一個信號:資金這一市場稀缺資源必將更大尺度的向更多的中小型企業開放。然而,雖然中小企型業貸款融資的大環境是良好的,但是并不意味著所有的中小型企業一定能夠成功的貸款融資,因為向銀行貸款融資有很多重要的技巧需要中小企業掌握。這些技巧的運用能夠讓您在貸款融資時更勝一籌,比如樹立良好的企業信譽形象、選擇合適的信貸員、建立積極的銀企關系、優化自己的貸款方案等。首先,企業要樹立良好的企業信譽形象。一般地,銀行要從四個方面來考察企業的信用度。第一是銀行信用,企業在現金結算業務中是否發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。在往期的銀行借款中有無逾期貸款或欠息等無力償債現象。第二是商業信用,主要是該企業在合同履行、應付賬款債務清償上是否不失信。第三是財務信用,會計結算和報表要真實可信,無弄虛作假行為。第四是納稅信用,按時交稅,無偷稅漏稅的不良記錄等。其次,要選擇合適你的信貸員。選擇一個對自己所在行業情況比較了解的信貸員,他更能看出你的市場前景。如果一個信貸員長期處理你所在行業的業務并對該行業了解很深的話,他就能夠更客觀更科學的在申貸報告上凸顯你的優勢和潛力,幫助你成功貸款。另外,企業要建立積極的銀企關系。建設積極的銀企關系,可以把握以下兩點。其一是辦理各項相關業務最好認準一家銀行,盡量避免在多個銀行開立賬戶。這樣既提高了對銀行的貢獻率,又有利于讓銀行了解你,對你知根知底并且能夠看到你生意的紅火。這樣才真正的有利于將來的貸款。其二要積極配合銀行的各項相關工作,銀行通常會有非常嚴謹的貸款流程,一項貸款要經手客戶經理、風險經理、評審經理到后臺嚴格監控等層層把關。
                企業應主動地配合銀行的貸前調查和貸后資金使用情況,及時的提供規范的資料,按時的履行還款或展期手續。最終,企業需優化自己的貸款方案。企業在進行融資之前還要優化好自己的融資方案。其中有三點最需要企業注意:
                第一是選擇銀行要貨比三家,現今金融市場上銀行之間的競爭也是非常激烈的,為了提高自身的競爭力,他們都會各自按照國家規定的貸款利率范圍進行自己放貸利率的調整。中小企業在融資之前應該多方面搜羅信息,進行比照,選擇相對利率較低的銀行去貸款。
                第二是融資規模設定要合理,企業貸款確定好自己的融資規模是很關鍵的,貸款資金不足會制約企業的發展,而貸款資金太多又會增加融資成本不說還會造成多余資金的閑置浪費。企業可以通過各種科學手段來合理的設定融資規模。
                第三是融資期限設定要合理,企業貸款用款的時間有長有短,合理的制定融資期限可以避免多掏更多利息。應根據企業自身的資金用途和風險性偏好來制定合理的融資期限。
                企業貸款融資對于企業的發展是至關重要的,但是這也是一個相對非常復雜的事情。許多中小企業主對于貸款融資的了解并不深入,如果在融資之前就做好各方面的準備,必將使企業融資少走彎路,節約成本,最終走向金色的前程。

             


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